雖然國家大力推行社會保障體系，但是它僅僅是一種社會福利，無法滿足個人需求。對于個人醫(yī)療保障體系來說，社會醫(yī)療保險是根本。 　　

社會醫(yī)療保險優(yōu)勢在于按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)享受待遇。同樣的準(zhǔn)入條件，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相同，享受的待遇也相同，不存在高低差別。員工門診費(fèi)用可從個人賬戶中扣除，扣完以后由員工自行付費(fèi)。員工住院費(fèi)用按比例報銷：1萬元費(fèi)用三級醫(yī)院報銷86%;1萬至2萬元費(fèi)用三級醫(yī)院報銷88%;2萬至4萬元費(fèi)用三級醫(yī)院報銷92%。如果員工連續(xù)幾年不生病個人賬戶資金可以累計(jì)滾存。社會醫(yī)療保險中每一次住院有一個基本起付線的免賠額，分別為：一級醫(yī)院500元，二級醫(yī)院750元，三級醫(yī)院1000元，這些費(fèi)用需要員工自行承擔(dān)。甲類藥和乙類藥按比例報銷，進(jìn)口藥不予報銷，超過4萬元保障額度就得自行付錢。 　　

因此，個人醫(yī)療保障需要商業(yè)醫(yī)療保險做補(bǔ)充。商業(yè)醫(yī)療保險優(yōu)勢在于有較強(qiáng)的選擇性。單位可以根據(jù)員工從事不同的工作類型，參保不同類型的商業(yè)保險，而遵循的原則是“多投多保，少投少保，不投不?！?。

購買個人醫(yī)療保險事項(xiàng) 　　

第一，注意投保年齡的限制。 　　

各家保險公司對最低投保年齡有不同的規(guī)定，根據(jù)險種的不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等。但是，各保險公司規(guī)定的最高投保年齡卻大致相同，為65周歲。如果您的年齡不在這一范圍之內(nèi)，一般來講，您不適合投保。年齡越小保費(fèi)越少，所以建議最好早投保。 　　

第二、注意如實(shí)告知義務(wù)條款。 　　

在訂立保險合同時，應(yīng)將自己身體狀況及既往病史如實(shí)向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。有的住院醫(yī)療保險條款將某些嚴(yán)重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明確列入不保范圍。因此，不要隱瞞病史，否則會造成保險合同的失效，即使發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，保險公司也不會履行賠付義務(wù)。 　　

第三、注意險種的責(zé)任范圍。 　　

購買保險時，搞清險種的責(zé)任范圍很重要，只有責(zé)任范圍內(nèi)保險事故的發(fā)生，保險公司才會履行賠付義務(wù)。如市面上熱賣的《重大疾病保險》，其保險責(zé)任范圍一般為投保后第一次確診的疾病。如癌癥、腦中風(fēng)、心肌梗塞等，而哮喘、肺結(jié)核等疾病則列為不保范圍。

第四、注意住院醫(yī)療保險的觀望期。 　　

所謂觀望期，即保險合同生效一段時間后，保險人才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履地給付責(zé)任。除意外事故造成的住院醫(yī)療費(fèi)用外，對于一般的住院醫(yī)療保險，保險公司在承保時均設(shè)有一個觀望期。根據(jù)不同的險種，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險公司不負(fù)賠付責(zé)任。 　　

第五、注意免賠條款。